买房的时间周期比较长，前期可以做很多准备，如果看好了一个项目，整体来说就不会再有太大的变动了。

但是要办理房贷面临的不确定因素就比较多了，大多数购房者办理贷款时都有点紧张。

因为不知道会遇到什么问题，我们今天来聊聊【房贷什么时候申请成功率比较高、贷款买房有哪些套路】。

一、个人征信良好

谈到贷款，必然要说征信问题。

良好的征信是成功申请贷款的基本要求。

每家银行对征信的审核严格程度不同，有些银行会审核【2年内】的征信记录，有些银行可能会查【5年内】的记录。




你的贷款记录、信用卡记录都是银行审核的范围，如果出现信用卡逾期等影响个人征信的行为，那在银行的审核中，你的风险等级就比较高。

【银行可能会要求你提高首付、减少贷款金额，风险过高甚至可能被拒贷。】

二、首套还是二套

现在大多数城市对于首套房、二套房的首付比例、贷款利率还是有比较大的差别的。

买二套房普遍首付比例大、贷款利率高。

三、申请时间点

一般和开发商合作，到选房现场接受业主咨询的银行网点还是有贷款额度的。

如果是二手房贷款，【要先咨询银行是否还有贷款额度，大概多久可以审批放款】，如果你比较着急，但遇到银行额度紧张、放款速度慢，那是很糟心的一件事情。



【申请房贷最好在月初提出申请。】

大多数银行审批房贷会根据当月的资金情况确定，月初的时候资金比较充足，审批效率较高，比较容易获得贷款。

到月中、月末，如果放贷金额快超出计划，银行势必会收紧房贷，放缓审批节奏。

四、银行流水、收入证明

这两者直接反映的就是贷款人的还款能力。

【收入证明不要造假，实事求是的写】，虚高收入证明会在后续的银行审核中埋下隐患。



大多数情况，银行会要求月收入大于月供的2倍，但是每家银行实际执行标准是不同的，有些可能要2.1倍，有些可能只要1.5倍。

五、年龄

【可申请房贷的年龄是18-65岁。】

但是通常银行【乐意放贷给25-40岁的人群】，这部分人群也比较容易获得较高额度、较长时间的贷款。

这个年龄段的贷款人正值青壮年，事业处于上升期，还款能力强。



小编身边就有【25岁以下】，大学毕业2年买房贷款的朋友，即使在个人收入基本可以覆盖月供倍数的情况下，【银行还是会要求贷款人父母一起作为共同还款人】。

25岁以下年纪较轻，收入、事业可能还不是很固定，存在潜在风险，而40-65岁的人年纪偏大，身体情况逐渐不稳定，也暗藏着风险。



【50岁以上的贷款人银行在审核时就会比较慎重了，会尽量缩短还款时间或者拒贷。】

六、职业

这点大家可能有所耳闻，在申请贷款的时候是有职业鄙视链的。

【银行最喜欢拥有“铁饭碗”的贷款人】，比如教师、医生、国企员工、公务员等等。



这些人的还款能力稳定，失业风险小，对银行来说要承担的风险也比较小。

而销售、个体经营户等月收入高的反而比不上稳定职业的贷款人，因为不稳定，可能这个月收入高，下个月就不确定了，直接影响的就是还款能力。

买房申请贷款要选择正规银行，如果银行贷款遇到问题应当及时与银行沟通，寻找合理的解决办法。

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